8. Автоподбор кредита

Подобрать график кредита вручную — утомительная задача: суммы получения должны закрывать кассовые разрывы, свободные деньги — уходить на возврат долга, и всё это пересчитывается при каждой правке модели, потому что вместе с графиком меняются и проценты. Сервис подбора кредита делает эту работу автоматически: он подбирает график получения и возврата выбранного кредита так, чтобы остаток денежных средств на счете не опускался ниже заданного минимума, а выплаты долга (по желанию) не нарушали заданный минимальный DSCR.

Подбор кредита доступен при лицензии типа «Профессиональная».

Что делает подбор

Программа проходит по периодам заданного интервала. Там, где денег не хватает до минимального остатка, она увеличивает получение кредита; там, где образуется излишек, направляет его на возврат долга — не больше остатка долга и, если включено ограничение DSCR, не больше суммы, которую позволяют выплатить денежные потоки. Подобранные суммы — целые числа, а после последней выплаты остаток долга равен ровно нулю. Поскольку график влияет на проценты, а проценты — на денежный поток, подбор выполняется в несколько проходов до полной увязки.

Подбор изменяет только значения строк получения и возврата выбранного кредита в периодах интервала — структуру модели, формулы и оформление он не трогает. Операция выполняется без подтверждения и без отмены: сервис рассчитан на многократное применение — поменяли данные модели, нажали «Подобрать» ещё раз. Настройки подбора запоминаются в модели и предлагаются при следующем запуске.

Запуск и диалог

В надстройке: нажмите кнопку «Подбор кредита» в группе «Сервис» на ленте Альт-Инвест Х.

Если в модели нет статей кредитов, программа сообщит: «В модели нет ни одного кредита.» Если структура модели не поддерживает подбор (в шаблоне нет нужных показателей): «Подбор невозможен: структура модели не поддерживает эту функцию.»

В диалоге «Подбор кредита»:

• «Кредит:» — статья кредита, для которой подбирается график; в списке — кредиты всех бизнес-единиц модели.
• «Минимальный остаток денег на счете:» — неснижаемый остаток в основной валюте модели; ниже него остаток на счете опускаться не должен.
• «Поддерживать минимальный DSCR:» — включает ограничение по коэффициенту покрытия обслуживания долга: отношение денежного потока, доступного для обслуживания долга, к платежам по долгу (возврат плюс проценты) не должно опускаться ниже заданного значения. Ограничение сдерживает досрочные выплаты: излишек денег не уходит на возврат целиком, если это испортило бы покрытие.
• «Периоды подбора, с: … по:» — интервал, внутри которого программа подбирает график. Если правая граница — последний период модели, она понимается как «до конца» и автоматически продлевается при изменении длительности модели.

Нажмите «Подобрать». Подбирать можно только кредит, у которого строки получения и возврата — ячейки ввода; если они заняты формулами, программа откажет: «Подбирать платежи можно только для кредита с редактируемыми поступлениями и выплатами.»

Выполнение и результаты

Ход подбора показывается в строке состояния («Подбор: период …»); кнопка «Закрыть» на это время превращается в «Прервать». Прерывание останавливает подбор немедленно («Подбор прерван.») — модель остаётся в промежуточном состоянии, поэтому после прерывания либо запустите подбор заново, либо приведите график в порядок вручную.

По завершении программа переходит к статье кредита на листе — результат сразу перед глазами, — а диалог остаётся открытым: можно выбрать следующий кредит и продолжить. Два сообщения заслуживают внимания:

• «Обратите внимание! Кредит не удалось вернуть до конца периода ….» — в заданном интервале и при заданных ограничениях долг погасить не получилось. Расширьте интервал подбора, уменьшите минимальный остаток или требование DSCR — либо пересмотрите параметры самого кредита.
• «Подбор не сошелся, результат является приблизительным.» — редкий случай, когда график не удалось полностью увязать за отведённое число проходов; повторный запуск обычно уточняет результат.

Подбор по консолидированным потокам

В моделях, где кредиты есть у нескольких бизнес-единиц (шаблон «Компания + проект»), внизу диалога появляется флажок «Подбирать кредит по консолидированным денежным потокам». Он определяет, по чьим показателям проверяются ограничения:

• флажок снят — по денежным потокам той бизнес-единицы, которой принадлежит кредит;
• флажок установлен — по консолидированным потокам группы: минимальный остаток сравнивается с деньгами группы, а DSCR считается по обслуживанию всех кредитов группы сразу. Подбираемый график в этом случае «подстраивается» под графики выплат остальных кредитов — это ожидаемое поведение консолидированного подбора.

Подбор и сценарии

Если строки получения и возврата кредита включены в сценарии (глава «Сценарии»), подобранные суммы записываются в значения текущего сценария. Это позволяет держать свой график кредита в каждом сценарии: переключите сценарий на листе «Сценарии», запустите подбор — и так для каждого варианта.